亲,颐养天年你准备好了吗?

　　耗资两亿的好莱坞大片《2012》公映后，世界末日成为街头巷尾热议的话题。当然，与其说它是玄妙的玛雅预言猜想，不如说是一部人类文明启示录，提醒人们居安思危，用具有前瞻性的目光选择生活。

　　如今传说中的2012年已快过半了，对于我们来说，电影里骇人的灾难场景不过是莫须有的猜想，但有件事情却是一定的：从摇篮到墓地，每个生命都有衰老消逝的一天。中国特有的人文和社会环境使养老问题日趋严峻，可以说，在不可逆转的岁月流失中，对抗衰老最重要的不是抗皱保湿面霜或健身锻炼，而是一个完善的养老规划。岁月飞逝，你准备好安心变老了吗？

　　PART1:养老“鸭梨”很大

　　中国人属于“未富先老”，无论国家层面还是个人层面，养老储备金都不充足。

　　 养老需要多少钱？平均退休年龄按55岁算，中国人的平均寿命为72岁，退休后还要生存17年。

　　最低生存需要3餐按20元计算

　　维持家庭运转的必要开支，如水电暖物业通讯及必要的服饰出行按每月500元计算

　　1978-2010年国内CPI年化增幅为5.57%，那么这17年最基本的生存费用就是37万。

　　河北省离退休人员平均养老金为每月1171元，17年共领取养老金24万元，缺口为13万。当然，工资也会逐年增长，但数据显示，工资增幅跑输CPI；即便它迎头赶上，也不过是维持了一个人的基本生存需要而已。

　　人老以后，罹患重大疾病的风险是71%，发生意外的风险是0.1%，衰老和死亡的发生概率是100%，所以意外费用的增加为100%。因此按平均水平来说，我们年老的时候，是资不抵债的。如果老年生活还想滋润一些，显然缺口更大。

　　PART2:女性养老压力更大

　　相对于本已严峻的养老形式，女性的养老压力更大，这是由以下几个原因造成的：

　　女性的工作时间比男性少5年，但预期寿命却比男性平均高出3岁左右，等于女性养老时长比男性多出8年，养老总花费因此比男性高出1/3。

　　从社会上的普遍现状来说，女性由于照顾家庭等原因，更容易中断其职业生涯。她们如果当了家庭主妇，其中很多人的养老保险可能就被中断了。

　　另一方面，女性在职时间短工资收入普遍比男性低，所以社会基本养老投入额比男性较少，退休后所获得的社会养老金就普遍比男性低不少，如果没有政策干预，女性的终身年金必然低于男性。

　　 女性预期寿命长，往往又嫁给年长几岁的男性，寡居的比例更高。对许多人来说，随丧偶而来的是生活水平的下降。

　　由于这些原因的存在，导致女性更容易遭遇老年贫困

　　PART3:关注不同阶段女性的养老规划

　　花甲老人打工忙

　　李兰芝 56岁

　　晚饭后，玉强过来通知，晚上加班注浆，让我准备些夜宵，我应了一声，动手开始准备。

　　玉强有些不忍，对我说：“三姨，忙活了一天晚上还要干活，真怕累着你老，可工人加班没办法。不然您动嘴得了，我来动手。”

　　我赶紧撵他出门，别看沾着亲戚，人家是工头，就是我老板，心疼我是孩子懂事，咱可不能不懂事，哪能让他帮我干活；再说他是工头加班得盯着，不能耽搁在这。

　　累是当然，有时一天下来胳膊腿都是木的。看着城里那些跟我年龄相仿的老人含饴弄孙的样子也怪眼馋的，可咱没那命。人哪！生成啥样就得过成啥样，心不能太高。

　　我生了两闺女，大闺女早就出嫁了，姑爷常年在外打工，闺女在家带孩子，日子过得不穷不富。二闺女争气，考上了大学，现在的大学就是吃钱的地方，为了供她上学我们把家底都掏空了。好不容易前年毕了业，留在省城，合适的工作不好找，到现在两年换了3个单位，挣的钱将够自己花。

　　农村不比城里，指着那点地存不下几个钱。想想将来真没法安心在家呆着，趁身体还硬朗抓紧时间挣点养老钱，不然等干不动了，儿女再借不上力，吃饭都成问题。

　　老俩一合计，家里的地老伴伺弄着，我先出来打工。正好远房外甥玉强包了活，找人给工人做饭，我就跟了出来。工地上干活的老年人不少，搬砖、打灰浆，干啥的都有。现在听说是用工荒，我们这年纪的人干活踏实不惜力，挺受欢迎的。等我立住了脚，就把家里的地包出去，让老伴也出来，将来老了遇到啥难事谁知道啊，能多攒点就多攒点吧。

　　点评：农村女性老龄人口绝对数量和比例双高，正规养老比例很低。数据显示，靠从事农副业生产等自我劳动收入来维持生活的农村老人已占据了75%；而在城市，退休老人月光族的现象亦引起社会重视和警惕，当前经济形式下家庭养老的弱化对这一部分人的冲击是最严重的。

　　你的今天是我的明日

　　王彩霞 29岁

　　说实话，我没想过养老的事情，说起来都觉得杞人忧天似的遥远和模糊。

　　去年年初，公公查出了白血病，全家都傻了，地球人都知道白血病是啥病，那是既要钱又要命啊。

　　公公的单位在他58岁那年彻底黄了，给了一笔数额不大的遣散费，至于前半辈子没交过的医疗保险，是没法追究了。

　　公公的病来势凶猛，化疗一个疗程两万，白细胞略有下降，但白细胞一降，其他并发症随之而来，最棘手的是肺部感染，一般抗菌药不显效，有一种进口的针剂效果不错，一针一万。能不用吗？那是命啊。

　　不到一个月，12万无声无息地没了。第二个疗程咬牙再上，10几万一晃又没了；到第三个疗程，他们弟兄和父母家都已弹尽粮绝。再治只能卖房子。普通工薪家庭，一辈子攒一套房就不错了，谁家存着几十万救急？

　　公公坚决不治了，他说受不了化疗的苦，听说有个中医对这病有研究，回家吃中药也是一样的。我们谁心里都明镜似的，公公是不愿拖垮全家啊。

　　眼睁睁地看着公公3个月之后撒手人寰，心里的伤痛和无奈难以言表。不是不可以活得久一点，只是我们没有这个能力。都说生命无价，可有的时候，现实就是一寸光阴一寸金，有多少光阴就看你有多少金。

　　我招来了先前躲着走的保险推销员，一口气买了7份保险。真的，一介草民对抗不可预知的未来太渺小了，真怕老了变得像公公那么凄惨，可是怎么才能不像他那么凄惨，我也不知道。

　　点评：年轻人的养老意识都很淡薄，总觉得那是很遥远的事。事实上，中国已进入老龄化社会，目前社会保障体系只能提供最基本的生活保障，要想后世无忧，还要早做打算，选择合适的方法和途径，才能更好地帮助我们在未来享受富足的退休生活。

　　不只是寂寞

　　安振翩 48岁